Kumulasi ialah jumlah risiko yang menyebabkan sejumlah besar objek insurans mungkin rosak, musnah atau hilang sepenuhnya. Pada masa yang sama, struktur ini boleh diinsuranskan di bawah pelbagai kontrak dan untuk jumlah yang besar yang diinsuranskan. Dalam erti kata lain, pengumpulan risiko ialah satu set kemungkinan kerugian maksimum, atau PML (Kemungkinan Kehilangan Maksimum), di bawah kontrak insurans, apabila peristiwa yang diinsuranskan berlaku disebabkan oleh kejadian yang sama. Ia boleh menjadi taufan, gempa bumi, banjir, tsunami dan bencana alam lain.
Contoh pengiraan pengumpulan risiko
Seperti yang anda ketahui, peristiwa yang diinsuranskan dinyatakan dalam kontrak insurans. Selepas kejadian mereka, organisasi insurans diwajibkan untuk meneruskan pembayaran. Bagaimana untuk mengira kumulasi? Mari kita ambil contoh bangunan pejabat. Katakan kita mempunyai enam bilik yang terletak dalam bangunan yang sama. Kawasan ini diinsuranskan melalui perjanjian berasingan, yang mana setiap satunya jumlah yang diinsuranskan ialah lapan juta rubel. Seperti yang telah disebutkan, terkumpul adalah jumlah risiko. Penilaian ancaman menentukan bahawa kebakaran yang teruk boleh memusnahkan keseluruhan bangunan. Dalam keadaan ini, jumlah PML di bawah setiap perjanjian insurans ialah lapan juta rubel, dan pengumpulan risiko akanadalah sama dengan empat puluh lapan juta rubel.
Faktor yang mempengaruhi pengumpulan
Kumulasi ialah fenomena, saiznya dipengaruhi oleh koordinat geografi objek insurans. Di sini adalah perlu untuk menekankan bahawa objek dengan alamat yang berbeza tidak selalu terletak pada jarak yang mencukupi antara satu sama lain. Oleh itu, ia boleh rosak atau musnah disebabkan oleh satu peristiwa yang diinsuranskan. Sebaliknya, objek yang terletak di alamat yang sama boleh berada sangat jauh antara satu sama lain sehingga ia tidak dipengaruhi oleh satu peristiwa. Berdasarkan ini, kita boleh membuat kesimpulan bahawa apabila menentukan jumlah terkumpul, seseorang harus mengambil kira kedua-dua alamat fizikal objek insurans dan lokasi sebenar mereka berbanding satu sama lain.
Tempoh terkumpul
Tempoh terkumpul ialah tempoh masa di mana kejadian kejadian yang diinsuranskan yang sama menyebabkan kerugian maksimum yang mungkin berlaku bagi syarikat insurans. Perlu diingat bahawa apabila menetapkan tempoh pengumpulan maksimum risiko, tempoh perjanjian insurans yang dimuktamadkan adalah sangat penting. Selain itu, adalah penting untuk mengambil kira jumlah yang diinsuranskan yang dinyatakan dalam kontrak ini.
