Apakah definisi insolvensi? Apakah kriteria dan sebab utamanya? Bagaimanakah proses insolvensi berfungsi dan apakah keburukan peruntukan sedemikian?
Pemandangan negara berbeza
Kini semakin kerap anda boleh mendengar istilah ini bukan sahaja di media, tetapi juga dalam kehidupan seharian. Apa yang dia maksudkan? Insolvensi ialah ketidakupayaan penghutang untuk membayar hutangnya kepada pemiutang. Perlu diperhatikan bahawa negara yang berbeza melayan penghutang secara berbeza. Sebagai contoh, di Amerika Syarikat dan Perancis terdapat sistem khas yang membolehkan orang yang tidak mampu membayar hutang dan membuat perniagaan baru. Di negara Eropah yang lain, terdapat sistem berbeza di mana penghutang diwajibkan untuk memenuhi tuntutan pemiutang sebanyak mungkin.
Di Rusia, bagaimanapun, proses ini didekati secara samar-samar: di suatu tempat hutang dibenarkan dihapuskan, dan di suatu tempat mereka terpaksa membayar. Walau bagaimanapun, jika insolvensi, kebankrapan diisytiharkan rekaan, maka ini sudah menjadi jenayah serius dan, oleh itu, boleh dihukum oleh undang-undang.
Kenyataantentang muflis
Bagaimanakah proses kebankrapan berlaku? Siapa yang boleh memohon status sedemikian? Perlu dinyatakan dengan segera bahawa kedua-dua entiti undang-undang dan individu boleh diisytiharkan muflis. Walau bagaimanapun, dalam perundangan semasa, prosedur kawal selia tertentu kurang dibangunkan dan oleh itu boleh dikatakan tidak ada perbincangan tentang insolvensi, kebankrapan individu. Dalam erti kata lain, keupayaan individu untuk melaporkan keadaan sedemikian tidak benar-benar berkesan.
Di Rusia, hanya mahkamah timbang tara boleh mengisytiharkan muflis. Oleh itu, tindakan utama ialah memfailkan kebankrapan. Permohonan ini boleh dikemukakan oleh penghutang dan pemiutang. Status sedemikian mesti dibuktikan: seorang bankrap mesti mempunyai tanda-tanda tertentu keadaan sedemikian. Hasil dalam proses ini ialah sama ada pembubaran perusahaan atau pembayaran balik penuh kewajipan kewangan kepada pemiutang.
Tanda-tanda kegagalan
Apakah tanda-tanda yang boleh menentukan insolvensi penghutang? Pertama, ini ialah kehadiran hutang kepada pemiutang; kedua, ketidakupayaan untuk membayar bayaran mandatori atau hutang; ketiga, kehadiran obligasi hutang lebih daripada 10 ribu rubel untuk individu dan lebih daripada 100 ribu rubel untuk entiti undang-undang; akhirnya, mengisytiharkan penghutang muflis oleh mahkamah berkaitan.
Malah, prosedur kebankrapan adalah salah satu yang paling sukar, dan bantuan pakar diperlukan untuk melaksanakannya. Ia memerlukan pendekatan yang teliti dan banyak masa, kerana ia adalah mahkamah yang menetapkanmemantau aktiviti perusahaan untuk mengecualikan pilihan kebankrapan rekaan atau sengaja. Walau bagaimanapun, pemerhatian bukanlah satu-satunya kaedah untuk mewujudkan status insolvensi; terdapat banyak lagi pilihan untuk menyemak maklumat ini.
Prosedur Pemulihan Kewangan
Insolvensi kewangan bukan hanya diakui sebagai fakta, ia juga boleh dicuba untuk dipulihkan dengan bantuan langkah-langkah tertentu. Prosedur penyeliaan melibatkan pelantikan pengurus sementara yang melaluinya semua transaksi berkaitan harta penghutang berlaku. Ini diperlukan untuk memelihara harta tersebut sehingga keputusan mahkamah timbang tara dikeluarkan, serta mengenal pasti keadaan sebenar keadaan kewangan penghutang.
Pemulihan kewangan dijalankan dengan bantuan pengurus pentadbiran. Objektif utama prosedur ini ialah pemulihan kesolvenan seorang bankrap. Jika dalam kedua-dua kes ini pengurusan perusahaan tidak dialih keluar, maka prosedur pengurusan luaran membayangkan penyingkiran sedemikian. Sepanjang tempoh prosedur ini, semua pen alti dan akruan lain pemiutang dibatalkan, tetapi pengurus bertanggungjawab membuat rancangan untuk memulihkan kesejahteraan kewangan dan material serta memberikannya kepada pemiutang.
Pengurus baharu
Konsep insolvensi merangkumi banyak prosedur yang berbeza. Dan bagaimana pengurus dilantik dalam prosedur penyeliaan dan pemulihan kewangan? Warganegara yang menjadi ahli wakil salah satu organisasi dipilih untuk jawatan yang bertanggungjawab tersebut.pengurus timbang tara. Hanya boleh melantik pengurus yang tidak mendapat faedah langsung daripada bankrap. Selari dengan pemulihan kewangan penghutang, pengurus baharu boleh terlibat dalam aktiviti lain, tetapi hanya jika mereka tidak mengganggu kes muflis dan mengecualikan sepenuhnya sebarang konflik kepentingan.
Syarat wajib ialah: pendidikan khusus yang lebih tinggi, pengalaman dalam jawatan pengurusan sekurang-kurangnya satu tahun, lulus peperiksaan yang disusun khas. Pengamal insolvensi juga mestilah tidak mempunyai rekod jenayah.
Kaedah kompetitif
Makna insolvensi membawa banyak masalah, oleh itu, bersama-sama dengan pemulihan kewangan dan kaedah kardinal lain, kaedah persaingan juga digunakan.
Tujuan tender adalah untuk menyelesaikan masalah yang berkaitan dengan kewajipan hutang penghutang, dan lebih khusus lagi, untuk meletakkan hartanya untuk dijual. Selepas penjualan harta itu, tiba masanya untuk pembayaran hutang kepada pemiutang mengikut keutamaan. Pertandingan sedemikian boleh dijalankan secara paksa dan sukarela. Tidak semestinya harta seorang muflis dijual, ia juga diagihkan di kalangan pemiutang, tetapi hanya secara eksklusif dengan mematuhi prosedur persaingan. Kaedah ini boleh digunakan untuk kedua-dua entiti undang-undang dan individu. Insolvensi ialah status yang boleh diberikan kepada kategori warganegara dan perniagaan yang berbeza.
Perjanjian bersama
Terdapat juga kaedah lain untuk menanganinyakebankrapan, dirujuk sebagai "perjanjian penyelesaian". Ini adalah perjanjian antara penghutang dan pemiutang. Ia digunakan untuk menyelesaikan semua isu penstrukturan semula hutang. Insolvensi adalah situasi yang pastinya perlu dibuktikan di mahkamah. Dan hanya selepas prosedur ini, penghutang mempunyai hak untuk menuntut kesimpulan perjanjian.
Perjanjian ini juga sedang dibicarakan dan hanya tribunal timbang tara boleh memenuhinya. Aspek wajib apabila membuat perjanjian penyelesaian ialah persetujuan kepada prosedur ini kedua-dua pihak. Selepas perjanjian sedemikian, proses penstrukturan semula struktur pinjaman bermula (bayaran ansuran, semakan faedah, pembayaran tertunda).
Insolvensi mutlak dan relatif
Arah tuju dalam amalan undang-undang ini sememangnya dianggap baharu, kerana status kebankrapan telah muncul sejak kebelakangan ini. Istilah insolvensi terletak pada istilah "insolvensi". Yang terakhir, seterusnya, dibahagikan kepada relatif dan mutlak.
Insolvensi mutlak dipanggil muflis, dan insolvensi relatif membayangkan mengatasi insolvensi melalui perjanjian antara penghutang dan pemiutang, pembayaran ansuran.
Takrif undang-undang insolvensi diterangkan dalam Undang-undang Persekutuan "Mengenai Kebankrapan"; ia adalah ketidakupayaan penghutang untuk mengimbangi sepenuhnya kerugian ke atas obligasi kewangan kepada pemiutang atau untuk memenuhi keperluan untukpembayaran bayaran mandatori, yang diiktiraf oleh mahkamah timbang tara. Walau bagaimanapun, jangan lupa bahawa insolvensi dan muflis digunakan sebagai sinonim.
Individu
Semakin kerap pelbagai organisasi menjadi muflis. Dan terdapat banyak sebab untuk ini. Tetapi insolvensi adalah istilah yang juga terpakai kepada individu. Agar warganegara diisytiharkan muflis, beberapa faktor mesti diambil kira: hutangnya mestilah lebih daripada setengah juta rubel; tiada bayaran untuk pembayaran mestilah melebihi 3 bulan. Apabila kriteria ini ada dan warganegara diisytiharkan muflis, maka sekatan dan larangan tertentu dikenakan.
Selama beberapa tahun, warganegara ini tidak akan dapat menjalankan aktiviti keusahawanan, tidak akan mempunyai hak untuk mendapatkan jawatan kepimpinan, tidak akan mengambil pinjaman daripada mana-mana bank. Sehingga prosedur kebankrapan ditamatkan, seorang warganegara tidak akan dapat melancong ke luar negara. Dan ini bukan senarai keseluruhan sekatan.
Aspek kawal selia insolvensi
Insolvensi undang-undang direka dengan baik untuk semua kategori yang berada di bawah muflis. Lebih tepat lagi, peraturan undang-undang membawa banyak langkah komprehensif untuk keluar dari status muflis, serta menutup semua hutang penghutang. Sudah tentu, hasil daripada langkah-langkah ini, semua harta perusahaan boleh dijual, tetapi tiada siapa yang akan mengambil lebih daripada yang sepatutnya. Sejak mula muflisperusahaan, usahawan individu, individu menghentikan sebarang akruan faedah, pen alti atau kelewatan.
Insolvensi ialah peruntukan yang termasuk dalam pelbagai kategori orang. Adakah terdapat kategori yang tidak boleh jatuh di bawah konsep muflis? Ya, ada. Ini termasuk perusahaan milik kerajaan, pertubuhan agama, parti politik.
Kebankrapan rekaan
Selalunya, apabila memulakan perniagaan mereka sendiri, usahawan tidak dapat mengira dengan jelas keseluruhan rancangan untuk menjalankan perniagaan mereka, sekali gus meningkatkan peluang kebankrapan. Bagaimanapun, insolvensi bukan sahaja bahaya sebenar, tetapi juga cara penipuan tertentu, yang diambil oleh usahawan yang tidak bertanggungjawab. Langkah ini diambil atas pelbagai sebab. Contohnya, untuk tidak membayar obligasi kewangan kepada pemiutang dan kepada individu atau agensi kerajaan.
Namun begitu, membuktikan kebankrapan rekaan adalah agak realistik, dan hukuman untuk penipuan ini agak serius. Penipu akan menerima sama ada denda dalam jumlah 80,000 hingga 300,000 rubel, atau larangan melakukan perniagaan ini untuk tempoh 12 hingga 36 bulan, atau penjara sebenar sehingga 72 bulan. Oleh itu, adalah wajar mempertimbangkan keperluan untuk penipuan sedemikian dan faham bahawa anda pasti perlu bertanggungjawab untuknya.
Cara Mengelakkan Kebankrapan
Jangan fikir kegagalan adalah proses yang tidak dapat dielakkan. Ia adalah satu khayalan. Kebankrapan adalah mungkinuntuk mengelakkan jika langkah-langkah tertentu diikuti: untuk mempunyai rizab tunai tertentu untuk organisasi, untuk meningkatkan pendapatan daripada urus niaga atau jualan (jualan harus ditingkatkan bukan dengan menurunkan harga, tetapi dengan cara promosi, meningkatkan bilangan pembeli, dll.). Cuba meyakinkan pelanggan anda tentang keperluan untuk membayar pendahuluan untuk transaksi, mengawal proses pembayaran tertunda dan invois yang tidak dibayar, memantau pemprosesan invois tepat pada masanya, cuba mengoptimumkan sistem untuk menjual barangan dan perkhidmatan, mengurangkan kakitangan jika anda tidak memerlukan mana-mana daripada mereka sama sekali. Sememangnya, tidak perlu memecat semua pekerja atau melalui satu, jika tidak, tiada sesiapa yang membantu membangunkan perniagaan, tetapi hanya bercakap tentang kemungkinan pemberhentian akan menjadikan pasukan bekerja dengan lebih cekap.
Kebankrapan sebagai kesinambungan laluan
Walaupun fakta bahawa sebutan kebankrapan menyebabkan pemikiran yang tidak menyenangkan bagi ramai, ini masih jauh dari penghujungnya. Insolvensi, muflis adalah definisi yang boleh memberi peluang kedua kepada firma atau organisasi. Kadang-kadang perusahaan tidak runtuh, berpuluh-puluh atau bahkan ratusan orang tidak berhenti, tetapi pemimpin berubah. Ya, adalah mungkin untuk kehilangan pelaburan, wang, harta, tetapi pada masa yang sama peluang kedua diperoleh. Ramai yang dapat bangkit dari awal sekali, dan tidak akan berputus asa untuk kali kedua.
Ia adalah satu perkara apabila perusahaan atau organisasi menjadi muflis. Dan bagaimana perasaan seorang muflis, yang merupakan individu,? Mengenai insolvensi, muflis dalam kes sedemikianbercakap adalah dua kali ganda menakutkan. Hanya undang-undang di sini berpihak kepada warganegara dan bertujuan tepat untuk memastikan hartanya kekal selamat dan sihat, dan orang itu tidak kekal musnah. Sudah tentu, tiada siapa yang akan menjadi lebih kaya daripada kebankrapan, tetapi ia sama sekali tidak berbaloi untuk menganggap ini penghujung jalan.
